Черный список должников банков

Черный список должников банков

Нынешние реалии предполагают «жизнь в кредит». Соответственно, в такой ситуации граждане озадачены, насколько собственная деловая репутация отвечает требованиям кредитора. Учитывайте, испорченная кредитная история становится гарантией отказа банка в выдаче ссуды.

Поскольку финансовые компании точно рассчитывают потенциальную выгоду и риски, в банках существуют специальные базы, куда попадают неплательщики. Разберемся, функционирует ли единый реестр должников банков и насколько опасны для неплательщиков такие списки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Правда или вымысел

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Обратите внимание! В случаях с «мелким» кредитованием внесение должника в базу вряд ли отразится на решении кредитующей компании. Однако это правило работает при условии получения займов в разных структурах.

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Создан ли единый банк данных по неплательщикам

Теперь конкретнее разберемся, где удастся увидеть единый список банковских должников. Отметим, финансовые структуры ведут отдельные реестры, которые относятся к клиентам конкретной компании.

Однако коммерческие организации передают собранные сведения в Национальное Бюро Кредитных Историй. Причем тут информация о неплательщиках сохраняется на протяжении 15 лет.

Второй единый реестр по должникам разработан Службой судебных приставов. Эта организация фиксирует в списках людей, по делам которых возбуждено исполнительное производство. Идентификация должников банков по фамилии и имени здесь облегчает задачу в поиске нужного человека. Однако тут собраны сведения лишь о тех людях, которые пошли судебный этап.

Единый реестр неплатежеспособных лиц создан для опознавания граждан и компаний-банкротов. Сюда тоже попадают задолжавшие заемщики финансовых компаний.

Отметим, перечисленные источники получения информации считаются главными базами, где содержатся сведения о должниках. Однако крупные кредитующие структуры, в частности, Сбербанк, владеют собственными «черными списками» людей, не сумевших справиться с финансовыми обязательствами. Причем тут содержится актуальная и достоверная информация о недобросовестных заемщиках.

Получение доступа

Теперь поговорим о шансах ознакомления с рассматриваемыми списками. Учитывая право финансовых учреждений на сохранение коммерческой тайны, доступа граждан к банковским базам нет.

В таких ситуациях узнать о перечне неплательщиков удастся представителям правоохранительных органов. Кроме того, являясь клиентами конкретной структуры, россияне вправе подать подобный запрос кредитору.

Если же речь идет о единых базах, тут ситуация меняется. Разберемся, где удастся увидеть черный список банковских должников в открытом доступе. Фамилии таких людей не выставляются на публичное обозрение, однако проверить потенциального заемщика, все же, удастся. Подобная информация предоставляется по соответствующему запросу в известные единые реестры.

Обратите внимание! В отдельных случаях тут потребуются документы человека, который ищет себя в этих базах. Описанные условия требуются для соблюдения Закона «О персональных данных».

Отметим, требования различных контор, которые располагают подобными списками, отличаются. В отдельных обстоятельствах запрос удовлетворяется, если человек желает получить информацию о собственной кредитной истории. Причем единственной «открытой» базой здесь остается банк исполнительных производств. Рассмотрим особенности и степень публичности представленных реестров.

Бюро Кредитных Историй

Запрос в НБКИ доступен гражданам бесплатно. Однако это правило работает для единственной заявки в год.

Повторное выяснение информации о деловом имидже обойдется в 595–795 рублей. Стоимость выбранного пакета определяется периодичностью и числом обращений заемщика в эту организацию.

Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.

Сохранение банка на протяжении пятнадцати лет гарантирует получение клиентом полных и достоверных сведений. Причем этот «черный список» формируется на основании данных, переданных различными финансовыми и государственными структурами.

Тут удастся выяснить информацию о кредитовании, уплате налогов и штрафов, вероятных судимостях заявителя. Как видите, преимущества этого выбора тут очевидны.

Важно! Чтобы получить интересующие гражданина сведения, потребуются паспортные данные, информация о регистрации и фактическом месте жительства человека.

Учитывайте, формат обращения предполагает подписание заявителем запроса. Причем подпись в таких обстоятельствах нуждается в заверке. Единственным вариантом, когда без этого правила удастся обойтись – личный визит в организацию. Однако учитывая что в России функционирует всего 20 филиалов, граждане предпочитают подачу писем почтой или на электронный адрес компании.

В ситуациях, когда должник «попал на заметку» судебных приставов, информация о таком человеке поступает в единую базу о неплательщиках, сформированную сотрудниками исполнительной службы.

Читайте также:  Как сдать огэ на 3 по математике

Соответственно, тут числятся люди, по чьим делам уже вынесено судебное решение. Отметим, списки должников здесь публичные. Таким образом, выдача сведений не ограничивается лишь заемщиком и доступна заинтересованным сторонам процесса.

Однако чтобы уточнить искомые сведения, заявителю потребуется информация о должнике: инициалы, место регистрации и дата рождения. Когда запрос касается юридических лиц, в случаях с ИП система нуждается в указании номера исполнительного листа.

Если же речь идет об организациях, не обойтись без ввода наименования компании. Дополнительными реквизитами становится юридический адрес предприятия-неплательщика.

Банк данных ФССП удобен для пользователей – тут сведения предоставляются онлайн, на протяжении 2–10 минут.

Отметим, после расчета должника с кредитором либо окончания исполнительного производства задолжавших граждан не удаляют из базы. То же правило работает и в ситуациях с остановкой принудительного взыскания, основанных на п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Такая политика предоставляет кредитору шанс вовремя среагировать и возместить причиненный неплательщиком материальный ущерб.

Соответственно, факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств скрыть не удастся. Правда, напротив инициалов неплательщика оставят отметку о причинах окончания исполнительного производства. Этот момент уместно учитывать потенциальным неплательщикам, которые намереваются оформлять займы в будущем.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах

Здесь размещается информация о неплатежеспособных физических и юридических лицах.

Соответственно, такие сведения доступны гражданам и организациям, заинтересованных в получении таких сведений.

Однако при всей публичности этого ресурса, выяснить точную информацию о должнике здесь сложно. Система требует подтверждения личности и статуса заявителя для ответа на поданный запрос.

Учитывайте, такие данные доступны лишь зарегистрированным пользователям СРО. Соответственно к заявке тут потребуется прикрепление соответствующей бумаги, подтверждающей права просителя на доступ к сведениям.

Как видите, и в этой ситуации публичность информации ограничена защитой персональных данных банкротов.

Резюме

Учитывайте, оформляя займы, гражданам уместно регулярно контролировать платежи кредитору и не допускать беспечности в экономических вопросах. Причем уточнить сведения о собственной задолженности удастся напрямую в банке, который выдавал ссуду. Правда, такая информация доступна лишь непосредственно должнику. Отметим, вовремя выявленная и погашенная просрочка избавляет заемщика от будущих проблем.

Несогласованная политика банков становится причиной выдачи кредитов людям с уже испорченной репутацией. Однако в таких ситуациях неплательщикам целесообразно вовремя рассчитаться с кредитором, чтобы улучшить личный статус. Как правило, такой шанс предлагают многочисленные МФО. Единственным недостатком таких предложений становятся высокие процентные ставки и сжатые сроки выплаты займа.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст. Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно.

Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО. База не одна, их много что сильно повышает шансы заемщиков получить кредит, даже если у них были просрочки.

Черный список банковских должников — посмотреть себя

  1. Самая большая база данных по заемщикам принадлежит Сбербанку. Этот банк старается использовать ее только на свои нужды, хотя есть подозрения, что приходится делиться с полугосударственными организациями, например, «ВТБ24» и «Газпромбанк».
  2. На втором месте по объему идет база основателя БКИ «Русский Стандарт». Банк коммерческий и любая кредитная организация может обратиться за предоставлением информации на платной основе.
  3. Существует база НБКИ, основанная несколькими банками. Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.

Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников?

Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП. Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой статье.

Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год. Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят.

Существуют платные запросы. Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ. Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка. По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ».

Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут. Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние программы-скоринги. Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка. Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги. Правда, суммы будут небольшими, до 50-70 тыс., но это лучше чем ничего.

Читайте также:  Реквизиты госпошлины за регистрацию брака 2018

Базы в открытом доступе

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта. Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.

Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т. д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол. Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно.

Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.

Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.

По фамилии

Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП. Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.

Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.

Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность.

Советуем раз в три месяца вбивать свою фамилию на сайтах районных и арбитражных судов. Чтобы быть в курсе, что никто не подал на вас иск по долгам.

Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ.

Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков. Что может уберечь вас от лишних неприятностей.

Как узнать занесен ли ты в черный список банков

Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков. Это может произойти, даже если вы никогда не брали кредит.

Новый заемщик несет для банка такие же риски, как и должник. О нем ничего не известно, его кредитная история чиста. Если вы попросите крупную сумму, то банк откажет и внесет пометку в БКИ.

Следующий банк смотрит, что вы получили отказ и тоже не выдает заем и т. д. В результате в КИ накапливаются только одни отказы. Таким образом, вы попадаете в черный список.

Совет! Если никогда не брали кредит, начните с маленькой суммы и растите свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Всегда есть возможность получить заем, даже если ваша история испорчена:

  • кредит под залог недвижимости;
  • кредит под залог автомобиля;
  • банковский ломбард;
  • небольшие суммы по скоринговой системе.

Пробуйте и экспериментируйте. Банков много, но еще больше частных инвесторов, готовых выдать средства под залоговое имущество. Они также имеют право вносить корректировки в БКИ, улучшая вашу историю.

Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно

Как писалось выше, любой гражданин имеет право получить информацию из БКИ бесплатно. Единственное условие не чаще одного раза в год.

Напишите соответствующее заявление в банк и предоставьте паспорт. Мы рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Если вы попали в черный список должников не расстраивайтесь. Существует множество возможностей одолжить денег и исправить свою кредитную историю.

Также мы рекомендуем ознакомиться с договорами займа совместно с юристами, чтобы не попасть в долговую яму. Сотрудники нашего сайта готовы проконсультировать вас абсолюно бесплатно. Для этого напишите комментарий к статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Для начала следует уточнить, что вообще подразумевается под таким малоприятным понятием, как «черный список должников». На этом этапе все довольно просто. Когда кто-нибудь берет в банке кредит и затем либо не выплачивает долг, либо систематически допускает просрочки, он попадает в особую межбанковскую информационную базу. Нередко ее именуют просто стоп-листом.

Что дальше?

  • можно ли и как выяснить, какие именно персональные данные неплательщика попали в эту базу;
  • чем грозит и на что может повлиять наличие ваших данных в стоп-листе;
  • значит ли это, что вы не сможете потом взять новый кредит;
  • как исправить эту ситуацию и можно ли вообще выбраться из черного списка?

Данные МБКИ (значение терминов мы опишем чуть ниже) в обязательном порядке передаются в информационно-аналитическую систему «Кронос».

При подаче заявки, когда потенциальный заемщик обращается за кредитом, банк отправляет его данные в «Кронос». Система осуществляет его проверку с помощью определенных программных решений. В зависимости от глубины проверки таких программ может быть несколько. Их подбор обуславливается типом займа, его объемом и сроками погашения.

Важно отметить: стоп-лист неблагополучных заемщиков по кредитам банков России носит внутренний (неофициальный) характер использования. У каждой финансовой организации он свой. Работа с черным списком – это компетенция менеджера банка. В его обязанности входит, помимо прочего, напоминание клиентам о долге и неизбежности негативных последствий в случае несвоевременной оплаты очередного взноса.

А теперь о терминах

Черный список – это не один, а целая совокупность факторов и оценок, предоставляемых различными источниками проверки по скоринговой системе. Важно понимать, что означают все эти понятия, связанные с пресловутым стоп-листом.

Читайте также:  Куда идти оформлять материнский капитал

Под вышеупомянутой межбанковской информационной базой подразумеваются данные, которые обрабатываются и хранятся в межрегиональных бюро кредитных историй. Эти же структуры занимаются и проверкой потенциальных заемщиков. Предоставляемые МБКИ отчеты не могут находиться в свободном доступе. Получить их можно только по запросу конкретной финансовой организации.

В бюро кредитных историй хранятся персональные данные на всех клиентов-заемщиков определенного региона. На каждого из них заведена история с отражением платежной дисциплины. Если задолженность по какому-то займу превысила 30 дней, этот человек автоматически заносится в черный список.

Scoring-система

Аналитическая модель для оценки кредитных рисков и соответствия потенциального заемщика требованиям конкретного банка. Этот метод проверки базируется на обработке данных из БКИ. Их запрос осуществляется автоматически. А также данных заполненной заемщиком анкеты, когда каждый ответ оценивается в баллах.

Суммарный скоринговый показатель (от 450 баллов и до 0) понижается, если у клиента имеются открытые просрочки. Он становится критически низким при наличии неоплаченных займов. Низкий скоринг – ключевой стоп-фактор при попытке получить новый кредит и одновременно веское основание для попадания в блэк-лист.

Кто составляет блэк-листы?

Блэк-листы должников составляют не только банки. Они имеются и в коллекторских агентствах, и в БКИ, и в региональных структурах судебных приставов. Как правило, в ФССП они точно присутствуют.

Таким образом, заемщик, имеющий недавно возникшую просрочку, вполне может рассчитывать на новую ссуду. Но с ограничением по сумме, типу займа и срокам его погашения. При этом шансы на новый заем, даже на менее выгодных условиях, полностью отсутствуют у «хронических» должников. У безнадежных плательщиков с несколькими просроченными кредитами. Информация о них отражена практически во всех БКИ.

Узнать о платежной дисциплине заемщика и имеющихся у него просрочках можно в двух базах данных – БКИ и ФССП.

Что касается структур судебных приставов, то там хранится информация о невыплаченных кредитах, взыскание которых требует судебного вмешательства. Клиент банка, на котором «висят» такие кредиты (с 4-6 месяцами просрочки), причисляется к безнадежным должникам.

Как и что делать при попадании в стоп-лист банка: руководство к действию

Попадание в блэк-лист, как правило, может сказаться лишь на шансах потенциального заемщика получить новую ссуду. Но у должника из черного списка все еще остаются равные со всеми остальными клиентами возможности пользоваться другими услугами своего банка-кредитора. Он может:

  1. делать вклады;
  2. открывать счета (расчетные, депозитные);
  3. пользоваться платежными сервисами;
  4. оформлять карты (зарплатные, пенсионные, дебетовые);
  5. осуществлять расчеты и т. д.

На это все черный список абсолютно не влияет. Однако оказавшийся в черном списке какого-либо банка «провинившийся» клиент, который нуждается в новом кредите, уверен, что его получение – дело невозможное. Тем не менее, проблему разрешить можно, если не полениться и хорошенько подготовиться к определенным усилиям. Каким?

Что делать?

Первым делом нужно напрячься и погасить задолженность. После этого постарайтесь убедить своего кредитора, что у вас был сложный период. Но он уже позади и подобных сложностей больше не предвидится.

В качестве последнего аргумента упомяните тот факт, что до этого вы уже брали здесь кредиты и своевременно их погашали (если это на самом деле так). Если вас услышали и пошли навстречу, не жадничайте – возьмите для начала небольшую ссуду. И верните долг как можно быстрее.

После недавних проблем с просрочками в вашей КИ появится положительный момент. Скоринговый показатель наверняка повысится.

Альтернатива

Но, допустим, погасить задолженность вы никак не можете. Остается прибегнуть к альтернативе. Даже при наличии просрочек во всех четырех БКИ вы можете воспользоваться микрозаймом. Или программой ипотечного кредитования, то есть предоставит банку в качестве залога собственную недвижимость.

Что еще можно предпринять?

  • Если просрочками «испорчены» не все базы (а, например, только в ОКБ или Equifax), идите в те банки, которые сотрудничают с НБКИ или «Русским стандартом».
  • Одно из возможных, но зачастую рискованных решений – помощь посредников. Будьте бдительны: в этой сфере еще много черных брокеров и откровенного мошенничества, поэтому лучше воспользоваться официальным сайтом АКБР. Здесь подобраны исключительно белые брокеры, и вы сможете получить квалифицированную помощь от компаний, признанных профессиональными игроками рынка.

Если вы испробовали все доступные способы, но расплатиться по кредиту по-прежнему не в состоянии, возьмите в своем банке кредитные каникулы или напишите ходатайство с просьбой о реструктуризации долга.

Нередко инициация судебного процесса по признанию себя банкротом оказывается целесообразнее, чем хлопоты по получению нового займа с последующим попаданием в еще более жесткие кредитные тиски. Найдите хорошего кредитного юриста и посоветуйтесь с ним, как вам лучше действовать.

Вместо заключения

Наличие долгов по кредитам может послужить препятствием не только для получения нового займа, но и для выезда за границу. В 2017 году «невыездная» сумма долга ограничивалась 10 000 рублей. В черные списки ФССП попали свыше 2,5 млн должников, лишенных возможности покинуть страну.

С 1 октября прошлого года эту сумму повысили до 30 000 рублей. Однако это послабление не распространяется на социальные долги по алиментам и компенсации за нанесение морального вреда и причинение вреда здоровью.

При этом изменились и сроки, за которые можно снять запрет на выезд – сейчас это можно сделать в течение суток (против прежних 12-14 дней).

Ссылка на основную публикацию
Формула расчета полной стоимости кредита
Формулу расчёта полной стоимости кредита законодатель указал во второй части шестой статьи Закона №353-ФЗ. Выглядит она вот так: ПСК –...
Уменьшение цены договора по 223 фз
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения...
Умный счетчик воды с обменом данными
Что такое «умные» счетчики воды? Более правильно называть «умный» счётчик автоматизированной системой передачи данных показаний прибора учёта воды. Для подключения...
Формула сложных процентов с ежемесячной капитализацией
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с...
Adblock detector