Что такое cash back по карте

Что такое cash back по карте

Многие банки стараются привлечь платежеспособных клиентов разными способами. Поэтому нередко устанавливаются низкие ставки по кредитам или выдаются карты, по которым предоставляется кэшбэк. Он представлен возвратом определенной суммы денег со средств, потраченных на разные покупки.

Карта с кэшбэком и ее особенности

Кэшбэк по карточкам представлен возвратом некоторой части потраченной ранее суммы денег. Средства возвращаются на счет. Обычно cash back применяется только при трате средств на покупки в компаниях, являющихся партнерами конкретного банка.

Возвращается при таких условиях от 1 до 5 процентов от потраченной суммы, а некоторые банки вовсе могут увеличивать возврат до 30% при сотрудничестве с крупными партнерами.

Траты могут быть разными, поэтому допускается направлять деньги для приобретения продуктов питания, раной техники или даже оплаты услуг и бензина. Подключать cash back можно как для дебетовой карты, так и для кредитки. Во время выбора оптимального банковского предложения учитывается размер возврата.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Преимущества и недостатки

Получение карточки, по которой предлагается кэшбэк, обладает многими плюсами. К ним относится возможность экономить деньги на покупку, так как возвращается некоторая часть затраченных средств. Возвращаются реальные деньги, причем тратить их получатель может на любые цели.

Недостатки практически полностью отсутствуют, так как выгода от использования системы является неоспоримой. Может только по таким картам устанавливаться повышенная стоимость обслуживания, поэтому при незначительных тратах кэшбэка может хватать только для оплаты обслуживания.

Выпускаются карты с кэшбэком разными организациями, но наиболее востребованными считаются предложения:

  • Тинькофф. Предлагает карточку, по которой предлагается возврат некоторой суммы от потраченных средств. Оформить ее может любой российский гражданин. Она используется для хранения и использования личных средств, поэтому является дебетовой картой. В некоторых ситуациях cash back равен даже 30%. Подать заявку на оформление этого банковского продукта можно с помощью сайта банка. Она доставляется курьером непосредственно по месту проживания держателя. Выдаются карточки совершеннолетним гражданам. На все покупки начисляется 1%, а при трате средств у партнеров возвращается 3%.
  • Промсвязьбанк. Предлагается дебетовая карточка, по которой с каждой покупки возвращается 5%. Но это правило действует только при покупке одежды, путевок, горючего для транспорта, обуви, строительных товаров или предметов для дома. Выдается карта исключительно совершеннолетним российским гражданам. Заявка подается в отделение банка или на его сайте.
  • Альфа-банк. Этим банком предлагается дебетовая карточка, называемая CashBack. Считается такое предложение достаточно выгодным, если держатель регулярно пользуется этим банковским продуктом при оплате готовых блюд в разных заведениях общественного питания, оплачивает топливо или пользуется услугами банка. В этом случае возвращается от 5 до 10 процентов потраченных средств. Получить такой продукт может каждый российский гражданин, являющийся совершеннолетним. Для этого необходимо иметь только паспорт. Даже при соблюдении всех условий максимально в качестве возврата может быть получена сумма в 60 тыс. руб. Ежегодно за обслуживание приходится уплачивать 1200 руб.

Как выбрать карту с кэшбэком, смотрите в видео:

Таким образом, карточки с кэшбэком считаются выгодными и интересными предложениями банков, поэтому часто интересуют многих граждан. Они предлагаются многими банками, поэтому перед оформлением любого продукта рекомендуется сравнить все предложения и условия, что позволит выгодно пользоваться возвратом средств.

Почему предлагаются банками

Такие карточки являются выгодными для каждого держателя, но их выпуск обладает некоторыми плюсами и для самих банков. Они могут получить действительно много платежеспособных клиентов, которые постоянно будут пользоваться их продуктами, услугами и предложениями.

Дополнительно за счет налаживания контактов с другими крупными организациями возвращаются средства клиентам именно за счет предложения скидок фирмами банку, поэтому организации не теряют свой доход.

Как правильно выбрать

Карты, по которым предлагается кэшбэк, выпускаются многочисленными учреждениями, поэтому нередко граждане просто теряются, поэтому не могут грамотно выбрать самое лучшее для них предложение. Поэтому при выборе надо обращать внимание на разные параметры:

  • cash back может предлагаться как по кредитным картам, так и по дебетовым, поэтому первоначально надо решить, будут ли для покупок использоваться личные средства или заемные;
  • учитывается стоимость годового обслуживания, причем некоторые банки вовсе предлагают бесплатные банковские продукты для постоянных и ответственных клиентов, а другие устанавливают платеж, который может достигать даже 10 тыс. руб.;
  • рассчитывается размер возврата средств, для чего каждый человек определяет, на какие покупки у него уходит больше всего денег, чтобы выбрать идеальное предложение на основании своих трат;
  • учитывается, предлагается ли cash back только на некоторые покупки или на все траты;
  • важно уточнить, начисляются ли проценты на остаток, так как при наличии такой услуги можно рассчитывать на хороший доход по банковскому продукту.
Читайте также:  Заблокирован расчетный счет судебные приставы

Как можно увеличить кэшбэк, расскажет это видео:

Таким образом, выбор конкретной карточки зависит от разных факторов. Для этого обязательно надо учитывать собственные предпочтения и траты, так как для разных людей могут оптимальными быть различные предложения банков.

Какой устанавливается размер

Кэшбэк может значительно отличаться в разных банках. Он может варьироваться от 1 до 30 процентов. Самые низкие возвраты назначаются для стандартных покупок в разных продуктовых магазинах.

Какие имеются исключения

Практически каждый банк предлагает cash back на все покупки, но при этом могут иметься исключения, по которым отсутствует возврат. Наиболее часто это относится к тратам на услуги ЖКХ, оплату телефона или интернета, а также на покупки в стандартных продуктовых магазинах.

Обычно список таких трат является существенным, поэтому для многих людей пользоваться картами с кэшбэком нецелесообразно за счет высокой стоимости обслуживания.

Как возвращаются деньги

Возвращается часть потраченных средств в виде реальных денег, которые могут использоваться владельцем карты в любых целях. Если применяются по картам бонусные программы, то возврат может быть представлен скидками на оплату билетов или топлива для машины.

Таким образом, карты с кэшбэком считаются востребованными предложениями банков. Они выпускаются многими организациями, а также могут отличаться разными характеристиками. При выборе такого банковского продукта учитывается размер возврата, плата за обслуживание и требования к клиентам.

Кэшбэк, на банковском сленге «каша», – вознаграждение, выплачиваемое банком за безналичные операции, проведенные с помощью его карты. Термин произошел от английского слова cashback (в американском варианте cash back) – «возврат наличных денег». В определении содержится основное отличие данной функции от других программ лояльности клиентов. Держатель получает не мили, баллы, бонусы, пользование которыми предполагает соблюдение ряда условий, а реальные деньги.

Откуда берется Сash Back на карте

При оплате товаров и услуг с помощью банковского пластика, часть полученных средств продавец перечисляет банку-эквайеру (владельцу терминала). Это плата за услуги кредитной организации за совершение платежа. Вознаграждение делится на три части:

  • банку-эквайеру;
  • платежной системе;
  • банку-владельцу карты.

Поэтому эмиссия банковских карт выгодна всем кредитным организациям. С каждой торговой операции банк получает прибыль. С целью расширения бизнеса финансовые компании делятся частью прибыли со своими клиентами, возвращая небольшой процент денег, затраченных на покупки. Обычно он составляет от 0,5 до 3%, но порой достигает значений в 7-10%.

Преимущества карт с кэшбэком

Кэшбэк стал катализатором массового перехода на банковские карты. Опросы среди пользователей показывают: больше половины респондентов считают самой полезной в карточках функцию возврата денежных средств.

В современных условиях банковские карты с кэшбеком имеют массу достоинств:

  1. Покупателям не надо носить с собой много наличных средств.
  2. Скидка на покупки позволяет экономить семейный бюджет.
  3. По кредитным картам покупка товаров и услуг возможна за счет заемных денег. При этом в пределах грейс-периода пользоваться кредитом можно бесплатно.
  4. Некоторые банки начисляют проценты на остаток счета.
  5. При оплате картой интернет-покупок в кэшбэк-сервисах можно увеличить скидку до 20-30-40%.

Интересный факт. На финансовых форумах можно встретить людей, занимающихся кэшбэком профессионально. На банковском сленге их называют «кашеварами». Проводя оплату за товары знакомых, друзей, родственников, а иногда и посторонних людей через свою карту, они зарабатывают деньги на чужих покупках.

Недостатки карт с кэшбеком

Выгодные условия банковских продуктов широко рекламируются при их предложении. Под напором громких аргументов клиенты часто не замечают недостатков карточек и бывают неприятно удивлены, столкнувшись с действительностью. Минусы карт с кэшбэком:

  1. Более высокая стоимость обслуживания по сравнению с обычным пластиком. По дебетовым картам типа Standard годовое обслуживание в среднем составляет от 1000 до 2000 рублей, по кредитным – достигает 4000-5000 рублей.
  2. Начисление кэшбэка только при выполнении определенных условий, например, достижения минимальной суммы покупок. Возврат денег может осуществлять при отсутствии просрочки льготного периода, непогашенного долга и др.
  3. Повышенный cash back рассчитывается только по определенным категориям покупок. Категории устанавливаются банком или выбираются клиентом из предложенных.
  4. Высокие проценты за кредит.
  5. Платное снятие наличных денег.
  6. Исключение некоторых операций из условий грейс-периода и возврата средств, например, при пополнении телефона.
  7. Изменение условий обслуживания по истечении времени. Банки часто предлагают выгодный процент кэшбэка в первые месяцы после запуска карточки. Затем процент снижается.
Читайте также:  У безработного москвича украли

Для лиц, не являющихся активными пользователями услуг, по которым начисляется cash back, даже самая выгодная карта может обернуться дополнительными тратами.

Какие банки предлагают карты с кэшбеком

В заключение стоит перейти к практике и рассмотреть по каким картам дают кэшбек сегодня. Предложений банков очень много, и каждый покупатель может выбрать подходящий продукт. Вернуть деньги за покупки можно как по кредитным, так и дебетовым карточкам. Однако лучшие условия фининституты предлагают по кредиткам.

Обзор составлен для крупнейших банков, активно занимающихся продвижение услуг.

Сбербанк

Крупнейший розничный банк не предлагает карты с cash back. Клиенты кредитного учреждения участвуют в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Самый выгодный продукт – Карта с большими бонусами:

  • 10% — от заправок на АЗС и поездок на такси;
  • 5% — в кафе и ресторанах;
  • 1,5% — в супермаркетах;
  • 0,5% — от других покупок.

От классического варианта возврата за покупки она отличается тем, что вместо денег клиенту начисляются бонусы, которые можно потратить только в компаниях-партнерах. Перечень предприятий очень большой и постоянно расширяется, что делает программу лучшей среди аналогов.

Объединенный банк ВТБ радует граждан большим количеством предложений карт с кэшбек, имеющих разные опции. Основные преимущества Мультикарт от ВТБ:

  • кэшбек до 10%;
  • по дебетовым карточкам на остаток начисляются проценты до 5%;
  • грейс-период по кредиткам – 50 дней;
  • есть вариант бесплатного обслуживания при поступлении зарплаты на счет;
  • переводы и снятие наличных с дебетовых карт без комиссии, включая получение денег в банкоматах других банков.

Мультикарта «Путешествия» от ВТБ24, вошедшего в состав ВТБ с 01.01.2018 г., по версии портала Банки.ру, признана лучшей дебетовой картой с cash back в 2017 году. Предложение действительно и после объединения.

Альфа-Банк

Карта CashBack от Альфа банка выгодна автомобилистам. Она предусматривает возврат денег с оплаты АЗС в размере 10%. 5% установлены для баров, ресторанов, кафе, с остальных покупок – 1%. Минусом данного предложения является то, что граждане, не являющиеся действующими клиентами Альфа Банка для приобретения карточки должны приобретать пакет услуг.

Составить полный рейтинг карт с кэшбеком в рамках одной статьи невозможно. Обзор других продуктов можно посмотреть в наших материалах.



Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2019 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

Процент на остаток

Банк Хоум Кредит

10% — Одежда и Обувь

3% — Кафе и Рестораны

3% — Дополнительные категории

Процент на остаток

Тинькофф Банк

до 30% — у Партнеров банка

5% — в 3-х выбранных категориях

Процент на остаток

Открытие

до 11% — в любимых категориях

Процент на остаток

Райффайзенбанк

Процент на остаток

Альфа-Банк

до 5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

Росбанк

до 10% — в выбранных категориях

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов

Процент на остаток

Альфа-Банк

Процент на остаток

Рокетбанк

до 10% — в «Любимых местах»

Процент на остаток

ЮниКредитБанк

до 10% — на АЗС, Такси, Общественный транспорт, каршеринг

Процент на остаток

Хоум Кредит Банк

Читайте также:  Каких врачей нужно пройти для санкнижки

3% — Покупки за рубежом

Процент на остаток

Уралсиб банк

Процент на остаток

Мегафон

до 20% — у Партнеров

Процент на остаток

Сбербанк

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Промсвязьбанк

до 5% — в 3-х выбранных категориях

Процент на остаток

Сбербанк

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Альфа-Банк

до 11% — Милями за покупки на travel.alfabank.ru

до 5% — Милями за любые покупки

Процент на остаток

Открытие

до 4% — Путешествия

Процент на остаток

Альфа — Банк

5% — Кафе и Рестораны

Процент на остаток

Альфа — Банк

3 балла — за каждые 10 ₽ в Перекрестке

1 балл — а каждые 10 ₽, в других магазинах

Процент на остаток

Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

«>

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector