Сколько стоит страховка в альфа банке

Сколько стоит страховка в альфа банке

Нацелившись на получение кредита в Alfa-Bank, вы должны реально оценить все плюсы и минусы оформления займов в финансовом учреждении, изучить все сопутствующие факторы. Одним из них является не обязательное, но желательное при кредитовании в Альфа-Банке страхование. Разберёмся, требуется ли страховаться для ссуды, куда нужно обращаться, и вернут ли сумму страховки, если вы решитесь на досрочное погашение долга.

Что представляет собой страховка по кредиту?

Получение займов в АБ не предусматривает обязательное страхование жизни. Данная мера выступает как проявление сознательности гражданина и увеличивает его шансы на получение одобрения на займ.

Процедуру приобретения страховки в АБ называют альфастрахованием. Она направлена на предупреждение всевозможных рисков, связанных с невозможностью заёмщиком выполнять обязательства перед финучреждением.

Комплексная страховка от Альфа-Банка предусматривает следующие риски:

  1. Потеря работоспособности. Причина значения не имеет. Речь идёт о случаях, когда человек в результате заболевания или полученных травм получает I группу инвалидности.
  2. Смерть. Как и в предыдущем случае, причина значения не имеет.
  3. Увольнение. В числе причин сокращение штатного расписания или ликвидация компании трудоустройства.

Условия страхования Альфа-Банка

Из вышесказанного можно сделать вывод, что в кредитной компании Alfa-Bank во многих случаях заёмщик вместе с кредитом оформляет страховой полис, который защитит банк от распространённых рисков.

Приобретать страховку необязательно, но желательно для любых видов кредитов: потребительский, покупка автомобиля, ипотека. Страховке подлежат в различных случаях:

  • жизнь;
  • трудоспособность;
  • залоговое имущество;
  • доход.

Согласно заключаемым договорам, если клиент стал безработным по инициативе работодателя, страховая компания в течение 3-х месяцев делает за него все необходимые перечисления на банковский счёт. Когда речь идёт о получении заёмщиком I группы инвалидности или смерти, все долговые обязательства автоматически ложатся на плечи страховщика.

Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?

В Альфа-Банке нет определённой таксы на страховку. Каждый случай рассматривается индивидуально. На конечную стоимость услуги страхования влияют такие факторы:

  • срок кредитования;
  • величина займа;
  • выбранная клиентом программа страхования.

Так, если вы покупаете страховой полис при получении потребительского кредита, его цена может варьироваться в диапазоне: 2,4% — 16,28% в год.

Помимо страхования потребительских и других кредитов, в АБ действует программа страхования рисков использования гражданами таких кредитных продуктов, как платёжные инструменты финучреждения. Она называется «Страхование владельцев кредитных карт» и требует от данного типа заёмщиков отчисления 0,84% от суммы ежемесячного долга. Если карта не имеет долга, отпадает необходимость во внесении страхового взноса.

Преимущества страховки Альфа-Банка

Только в том случае, когда клиент оформляет ипотеку, то есть занимает у банка большой объём денежных средств, необходимо параллельно заключать договор страхования. Оформляя ипотеку, необходимо застраховать недвижимое имущество на случай его утраты или повреждения. Во всех других случаях заёмщик решает сам, целесообразно ему нести дополнительные траты на покупку страхового полиса или нет.

Преимущества оформления страховки при получении ссуды в АБ таковы:

  1. При уходе заёмщика из жизни, его родным не придётся нести материальную ответственность перед финансовым учреждением.
  2. Предотвращается формирование задолженностей или штрафов.
  3. Кредитная история в случае невозможности своевременно вносить платежи остаётся неизменной, то есть не портится.
  4. Если получатель ссуды заболеет или умрёт, страховая компания полностью покрывает его задолженность перед финучреждением.
  5. В случае утраты заёмщиком работы, страховщик берёт на себя выполнение долговых обязательств перед банком до тех пор, пока застрахованное лицо снова не трудоустроится.

К существенным минусам приобретения страховки относятся:

  • высокая стоимость полиса;
  • возрастает сумма ежемесячного платежа по займу.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Бывают ситуации, когда заёмщик уже подписал все документы и приобрёл страховой полис, но уже вскоре обдумал своё решение и понял, что напрасно заключил договор на страхование жизни или имущества. Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги?

Ответ на поставленный вопрос будет положительным. Если вы передумали использовать страховой полис, вы можете оформить отказ, но только в течение 5 суток после подписания документов.

Читайте также:  Купил дом как вернуть 13 процентов

Алгоритм отказа такой:

  1. Сообщаете о принятом решении.
  2. Пишете заявление.
  3. Возвращаете деньги.

Процедура отказа возможна как при личном посещении офиса Альфа-Банка, так и звонком в его службу поддержки.

Как вернуть страховку по кредиту?

Вопрос возврата страховки по займу неоднозначен, так как ситуации, когда клиент решает идти на попятную, бывают разными. Главным документом, на который опирается администрация АБ при принятии решений, является договор о страховании.

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?

Чаще всего о возврате страхового полиса задумываются, когда погашают задолженность перед банком до установленного срока, то есть досрочно. Клиент понимает, что брал ссуду на один срок, а вернул её на год или два раньше. Следовательно, страховой взнос, выплаченный за то время, когда кредитом уже не пользовались, это напрасная трата денег. Соответственно, клиент надеется их вернуть.

Такое предусмотрено, но только в том случае, если данная ситуация предусматривается пунктами контракта. Если нет, вернуть деньги не получится.

Возврат при досрочном погашении

Вопрос возврата денег, потраченных на приобретение страхового полиса, при досрочном погашении кредитных обязательств освещается в Гражданском Кодексе РФ. Закон стоит на стороне компаний, осуществляющих страхование. За ними сохраняется право не возвращать деньги клиентам при досрочном возврате кредитованных средств.

Граждане могут защитить свои права в суде. Ссылаться нужно на следующее:

  • кредита нет, потому больше не существует рисков того, что наступит страховой случай;
  • пункт контракта, в котором прописано, что «договор страхования заключается на весь срок действия договора по займу»;

При обращении в судебные инстанции заёмщик должен предоставить на рассмотрение следующую документацию:

  • договор на получение ссуды;
  • страховой полис;
  • подробную выписку погашения займа;
  • заявление на имя страховщика с просьбой вернуть деньги, на страхование периода, когда долг погашен (копия);
  • заявление в суд;
  • отказ страховщика вернуть деньги;
  • чеки об уплате пошлины.

Как заполнить заявление на возврат?

Проще всего вернуть деньги за страхование в пятидневный период охлаждения. В этом случае нужно грамотно написать заявление и успеть его подать. В документе обязательно следует указать такие данные:

  • данные договора: страховая компания, дата заключения, номер;
  • сроки действия контракта;
  • упоминание Указания БР №3854-У от 20.11.2015;
  • данные заявителя: ФИО, БИК, № расчётного счёта и т. д.

Бланк заявления можно скачать в интернете.

Если период охлаждения прошёл, заявление должно быть написано в форме претензии.

Страхование путешественников в Альфа-Банке

Часто путешествующие клиенты АБ могут приобрести в банке один из 2-х вариантов страховых полисов:

Первый вариант можно оформить онлайн в личном кабинете «Альфа-Клик». Допускается оформление на третьих лиц. Полис приходит на электронную почту покупателя.

«Альфа Тур» оформляется на 91 день или год. Он приобретается на случай проблем со здоровьем за пределами страны.

На стоимость полиса влияют такие факторы:

  • срок;
  • количество включённых опций;
  • страна;
  • сколько лет клиенту и т.д.

Выводы

Альфа-Банк выступает не только в роли кредитора, но и оказывает услуги страхования жизни, здоровья и имущества. При заключении с финучреждением договоров на получение кредитов, клиенты не обязаны покупать страховой полис. Исключением является ипотека. Приобретение страховки при кредитовании – это акт свободного волеизъявления гражданина, имеющий положительные стороны как для кредитора, так и для заёмщика.

Услуга «Защита дохода, жизни и здоровья» 1 — это комплексная защита ваших интересов: это защита на случай утраты дохода — при увольнении или сокращении 2 страховая компания в течение трех месяцев будет погашать за вас кредит. вы получаете защиту вашей жизни и здоровья 3 на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы ваши близкие не столкнулись с проблемой долгов.

Стоимость услуги составляет 0,3667% в месяц от запрашиваемой в Анкете-заявлении суммы Кредита Наличными.

Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными

Вы можете оформить страховку по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными» на случай потери трудоспособности или смерти. При наступлении страхового случая страховая компания погасит все ваши обязательства перед банком, включая уплату процентов по кредиту, комиссий и штрафов. Стоимость услуги составляет всего 0,20% в месяц от запрашиваемой в Анкете-заявлении суммы Кредита наличными. Оформить страховой полис можно в любом отделении .

Читайте также:  Как уволить воспитателя детского сада

1 Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными + Защита от потери работы и дохода».

2 Выплата по риску увольнение или сокращение предусмотрена в случае, если:

  • увольнение или сокращение произошло не позднее, чем за 3 месяца до окончания срока действия Полиса;
  • застрахованный работал в этой организации по бессрочному трудовому договору не менее 1 года на дату заключения Полиса;
  • на дату выплаты Застрахованный официально зарегистрирован безработным.

3 Страховым случаем признается:

  • установление Застрахованному лицу инвалидности I группы, наступившей по любой причине в течение срока страхования;
  • смерть Застрахованного по любой причине в течение срока страхования.

Кредитно-финансовые компании наряду с банковскими продуктами предлагают клиентам приобрести страховой полис на все случаи жизни. Так программа Альфа-Банка «Страхование» проявляет заботу и приносит спокойствие в семьи участников, прибавляя уверенность в завтрашнем дне. Коммерческое предложение затрагивает все области жизнедеятельности человека.

Что такое страховка по кредиту?

Ещё некоторое время назад все думали о том, что без покупки полиса получить кредит будет невозможно. На самом деле этот банковский продукт имеет добровольную основу. Клиент самостоятельно принимает решение на кого возлагать риски: на себя и свою семью или на страховую компанию. Приобретая полис, заёмщик создаёт подушку безопасности на случай, если он останется без работы или умрёт. При таком раскладе его близкие не будут возвращать банку взятые под проценты деньги.

Существует несколько разновидностей страховок, каждая из которых имеет конкретный перечень страховых случаев. Для своих клиентов Альфа-Банк специально разработал комплексную услугу – «Защита доходов, жизни и здоровья». Стоимость пакета рассчитывается исходя из общей суммы кредита. Страховку можно оплатить отдельно, включить в размер займа или выплачивать частями. Если клиент не нуждается в дополнительной защите, то от банковского предложения необходимо отказаться до подписания договора.

Условия страхования Альфа-Банка

В перечень страховых услуг кредитно-финансовая организация включает страхование:

  • держателей карт, которые в повседневной жизни используют для оплаты платёжный инструмент;
  • путешественников, ведущих активный образ жизни и часто выезжающих за рубеж;
  • заёмщиков, оформивших займ наличными или получивших кредитную карту;
  • депозитов, позволяющих накопить деньги для своего ребёнка или для личных трат;
  • личной жизни и всего, что принадлежит клиенту (личные вещи, имущество, отделка в квартире, гражданская ответственность, здоровье).

Стандартный пакет добровольного страхования подходит для заёмщиков, оформивших потребительский продукт наличными или кредитную карточку. Расширенный спектр услуг предполагает страхование ипотечных займов и специальных кредитных предложений для покупки автомобиля.

Перечень страховых моментов включает:

  1. Временную утрату трудоспособности ввиду наступления несчастного случая.
  2. Присвоение заёмщику I группы инвалидности независимо от повлёкшей причины.
  3. Смерть частного лица, взявшего кредит.

В последних двух жизненных ситуациях страховая компания полностью возлагает на себя издержки по выплате займа. Временная потеря трудоспособности не освобождает застрахованное лицо от уплаты долга. Страховщик в течение первых трёх месяцев с момента возникновения задолженности помогает заёмщику, внося за него ежемесячные платежи. Далее клиент с проблемой остаётся один на один.

Перед подписанием договора необходимо досконально ознакомиться с условиями выплат и форс-мажорными обстоятельствами, когда программа перестаёт работать.

Держателям кредитных и дебетовых карт Альфа-Банк предлагает специальный продукт – «Защищённая карта». Программа включает страхование пластикового платёжного инструмента от использования его третьими лицами. Владельцам не стоит опасаться мошеннических посягательств, краж, утери. Дополнительный бонус – страхование здоровья. Пакет «Всё включено» подключать выгоднее, чем приобретать эти два продукта по отдельности.

Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?

Однозначно дать ответ на этот вопрос сможет только работник банка после того, как узнает от заёмщика сумму кредита, которую тот собирается взять в финансовой организации, и произведёт соответствующие расчёты. Комплексная защита дохода, жизни и здоровья действует с момента заключения кредитного соглашения и до исполнения застрахованным своих обязательств по договору. Срок кредита в данном случае влияет на стоимость страховки. Поэтому перед заключением соглашения, необходимо спрогнозировать в какой кратчайший период заёмщик готов отдать долг кредитору.

Читайте также:  Доверенность в росприроднадзор образец

Преимущества страховки Альфа-Банка

Каждый клиент видит в этом банковском продукте свои плюсы и минусы. Очевидны 4 пункта, которые заставляют задуматься перед принятием решения:

  1. Страховщик платит первые три месяца с момента потери рабочего места или ухода на больничный лист.
  2. Родственникам не придётся беспокоиться, если заёмщик внезапно умрёт (кроме суицидальных обстоятельств).
  3. Страховая компания полностью берёт на себя издержки, если клиент банка теряет трудоспособность.
  4. Кредитная история не портится, исполнительные листы не приходят, коллекторы не беспокоят.

Договор будет работать, при соблюдении условий страхования, на протяжении всего срока выплат долга.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Работники Альфа-Банка обязаны рассказать клиенту обо всех существующих продуктах, действующих на день обращения в кредитное учреждение. Рассказать, но не навязать. Этот главный принцип является основополагающим. Отказываться от страховки предпочтительно до подписания договора, но допускается и после заключения соглашения. В последнем случае, сделать это необходимо в конкретные сроки с заявлением к страховщику.

Как вернуть страховку по кредиту?

Осознание иногда приходит после того, как договор уже подписан и страховка оплачена. Здравый смысл сигнализирует заёмщику о том, что продукт приобретён зря. В таком случае заёмщику придётся обратиться в страховую компанию и узнать о размере возврата средств. На полный объём в основном не приходится рассчитывать.

Страховые выплаты после погашения кредита

На законодательном уровне возврат страховой части не закреплён. Такое решение принимается исключительно руководством компании и подтверждается условиями договора. АльфаСтрахование, которое входит в группу Альфа-Банка не производит возврат денежных средств, если заёмщик обратится в организацию с соответствующим заявлением.

Страховые выплаты при досрочном погашении

Двоякая ситуация возникает, когда клиент пытается вернуть деньги за страховку при условии, что кредит погашен раньше прописанного в соглашении срока. Гражданский Кодекс защищает права кредиторов и страховщиков, а судебная практика доказывает иное. Юристы обращают внимание на следующие пункты документа:

  • полис покупается на весь период действия договора по кредиту;
  • отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Чтобы доказать свою правду, желательно обращаться за помощью к профессиональным адвокатам, которые имели опыт в оспаривании подобных отказов.

Страхование вкладов в Альфа-Банке

Пенсионеры и граждане, имеющие сбережения, несут свои кровные в банк, чтобы сохранить их от злоумышленников и ненужных трат. Этот способ личного страхования приветствуется финансовыми учреждениями. Иногда бывает так, что организации банкротятся или у них отбирают лицензии. Вкладчикам Альфа-Банка не стоит беспокоиться. Их депозиты подлежат обязательному страхованию Агентством по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». При наступлении непредвиденных обстоятельств вкладчики получат выплату в размере до 1,4 млн. рублей.

Страхование путешественников в Альфа-Банке

Поездка или перелёт за рубеж невозможны без оформления специального полиса. Альфа-Банк предлагает своим клиентам приобрести один из профильных продуктов:

  • «АльфаТур» – договор страхования, действующий на протяжении 91 дня, направлен на устранение проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей;
  • «АльфаТревел» – полис, защищающий путешественников и деловых людей в поездках по странам зарубежья.

Последнюю страховку можно оформить через приложение «Альфа-Клик». На указанный в заявке электронный адрес поступит сообщение с вложенным страховым полисом. Он полностью соответствует бумажному аналогу.

Программа «Страхование» не является обязательной. Клиент самостоятельно выбирает продукт, и определяет срок его действия. Стоимость рассчитывается от количества лет, на которое оформляется договор, и перечень услуг, включённых в соглашение.

Ссылка на основную публикацию
Сколько стоит подключение воды к частному дому
Провести воду в частный дом в настоящее время не проблема. Технологии не стоят на месте, и большой выбор сантехнических товаров...
Сколько кубов воды тратит человек
«Расходуйте воду бережно» - на постоянной основе наседают на простого потребителя власти, экологи и ученые, стараясь призвать к сознательному потреблению...
Сколько лет была накопительная часть пенсии
Накопительная пенсия - это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования....
Сколько стоит получить инн
В это статье мы расскажем, что такое ИНН и для чего он нужен, как получить ИНН через МФЦ «Мои документы»...
Adblock detector